El Banco Central lanzó un sistema de perfiles de riesgo para detectar fraude y juego ilegal

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) puso en marcha un sistema de perfiles de riesgo para reforzar los controles sobre las transferencias digitales e identificar cuentas asociadas a maniobras de fraude y al juego ilegal. La herramienta se elaborará con información pública y forma parte de la estrategia del organismo contra el fraude en los pagos electrónicos.

De acuerdo con la Comunicación "A" 8473, aprobada por el directorio del BCRA, esos datos llegarán a los administradores de transferencias inmediatas —entre ellos Coelsa, Red Link, NewPay e Interbanking—, que deberán usarlos para construir un indicador de riesgo de cada persona. Después tendrán que distribuirlo de forma gratuita entre las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago (PSPCP).

Esas empresas podrán aplicar el perfil en tres instancias: el monitoreo de transferencias, el alta de nuevos clientes y las revisiones periódicas que exigen las normas de "conozca a su cliente" (KYC). El objetivo central es facilitar la detección temprana de cuentas que podrían usarse para derivar fondos hacia operaciones de juego ilegal, mediante el reconocimiento de patrones transaccionales inusuales. El anuncio llega en un contexto de preocupación por el crecimiento de la ludopatía, sobre todo entre la población más joven.

El BCRA aclaró que la implementación será gradual y que la herramienta no reemplaza los controles que ya aplica cada banco o proveedor de pagos, sino que funciona como una fuente adicional para sus procesos de monitoreo. El organismo remarcó que el esquema se apoya en un tratamiento confidencial y responsable de la información.

Frente a una operación no reconocida —una transferencia, una compra, un retiro, un préstamo o un acceso indebido al homebanking, a una aplicación bancaria o a una billetera virtual—, el primer paso es comunicarse de inmediato con la entidad involucrada, pedir el bloqueo de cuentas, tarjetas o accesos y dejar asentado un reclamo formal.

Si la entidad no resuelve el caso o la respuesta no resulta satisfactoria, la persona afectada puede recurrir al BCRA, que actúa como segunda instancia. Para eso deben haber pasado al menos diez días hábiles desde el reclamo inicial, y hay que conservar el número de gestión, la presentación original, la respuesta recibida —si la hubo—, imágenes del DNI y los comprobantes de las operaciones cuestionadas.

El reclamo se presenta en línea a través del formulario del organismo, donde hay que identificar a la entidad, el canal afectado y detallar fechas, montos y características de los movimientos considerados fraudulentos. También se recomienda hacer la denuncia policial o judicial correspondiente. Si el conflicto persiste, el expediente puede derivarse a la Dirección Nacional de Defensa del Consumidor y Arbitraje del Consumo.