Ueno bank, el primer banco digital de Paraguay, tuvo que cerrar "por falta de solvencia"

Miles de paraguayos se levantaron este martes con la aplicación de Ueno bank sin funcionar. Al rato llegó la confirmación: el Banco Central del Paraguay (BCP) cerró la entidad y dio inicio al procedimiento de resolución, el mecanismo legal para sacar del sistema a un banco que ya no puede sostenerse. Desde temprano hubo filas frente a las sucursales, que amanecieron cerradas y con custodia policial.

La decisión fue tomada por unanimidad por el directorio del BCP el lunes y comunicada durante la madrugada. Según el organismo, el banco tenía un índice de solvencia por debajo del 50% del mínimo requerido. Esa caída fue consecuencia de ajustes hechos a sus estados financieros durante el proceso de regularización. El regulador aclaró que se trata de una situación particular de la entidad y que no refleja un problema generalizado del sistema financiero paraguayo.

Ueno era el primer banco nativamente digital de Paraguay, con un modelo parecido al de Brubank o Ualá en Argentina. Pasó en pocos años de ser una financiera a convertirse en un banco masivo, con apertura de cuentas en minutos, promociones y reintegros. En 2024 absorbió a Visión Banco, sumó cerca de 70 sucursales y llegó a casi dos millones de usuarios. También captó un volumen muy importante de depósitos públicos.

"Nosotros procedemos al cierre de la entidad bancaria; por lo tanto, ni la aplicación, ni las tarjetas, ni ningún servicio de la entidad está activo a partir de la fecha", explicó en conferencia de prensa Liana Caballero, integrante del directorio del BCP. La funcionaria señaló que el banco quedó bajo la gestión directa de un equipo especializado del Banco Central.

Qué pasa con el dinero de los ahorristas

La ley paraguaya garantiza la devolución total de los depósitos de hasta 75 salarios mínimos, es decir, hasta 228.300.000 guaraníes por persona o entidad, a través del Fondo de Garantía de Depósitos. "Van a cobrar todo el que tenga hasta 228.300.000 guaraníes, ese monto está garantizado, yo quiero transmitir tranquilidad", remarcó Caballero.

El plazo legal para restituir esos fondos es de hasta 15 días. Desde el BCP aseguraron que trabajarán de manera ininterrumpida para acortarlo y que en las próximas horas informarán el procedimiento de registro para cobrar. Mientras tanto, pidieron a los clientes no hacer gestiones presenciales sin una indicación oficial.

Los saldos que superen ese tope pasarán al proceso de liquidación de los activos del banco. En esa etapa, según explicó Caballero, la prioridad de cobro la tendrá el Instituto de Previsión Social (IPS), seguido por los grandes ahorristas. Entre estos últimos figuran cooperativas, la Caja Bancaria y la Conmebol.

Para los jubilados que cobran a través de Ueno, se garantizó que los haberes se pagarán en tiempo y forma. Antes deberán hacer un reempadronamiento para habilitar una cuenta en otra entidad. Las deudas, en cambio, no desaparecen: préstamos, cuotas y consumos con tarjeta deberán seguir pagándose, en las entidades o ante los administradores que designe el BCP.

Las señales previas

El cierre no llegó de golpe. Desde hace meses el banco del Grupo Vázquez estaba bajo la lupa. Se le cuestionaban presuntos préstamos por encima de los límites legales a empresas de su propio grupo económico y la fuerte concentración de fondos públicos en sus cuentas. En septiembre, senadores paraguayos pidieron informes al BCP sobre la situación de la entidad, que respondió que cumplía con todos los requisitos regulatorios.

Según explicó Caballero, las observaciones de la Superintendencia de Bancos comenzaron en junio. La revisión de las carpetas de crédito derivó en reclasificaciones que modificaron el cálculo de solvencia. Días antes de la medida, los accionistas de Ueno habían anunciado un plan de capitalización de 100 millones de dólares, con un primer desembolso de 50 millones previsto para noviembre. Ese aporte no alcanzó para cubrir el faltante.

El caso tiene además un costado político. El actual presidente del BCP, Carlos Carvallo, había presidido la antigua Financiera Ueno, y la oposición paraguaya cuestionó durante meses esa vinculación. Según trascendió este martes, Carvallo ya habría firmado su renuncia, aunque seguiría en el cargo hasta que concluya el proceso.

En paralelo, el fiscal general del Estado, Emiliano Rolón Fernández, abrió una investigación penal a partir de una nota firmada por todo el directorio del Banco Central. Cuatro fiscales quedaron a cargo de analizar posibles delitos en la gestión de la entidad.